Κόκκινα δάνεια: Μπαίνει πλαφόν στους τόκους και «φρένο» στους πλειστηριασμούς

Σε ριζική αναμόρφωση του πλαισίου διαχείρισης του ιδιωτικού χρέους προχωρά το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, θέτοντας σε δημόσια διαβούλευση σχέδιο νόμου που φέρνει σημαντικές ανατροπές για τις ληξιπρόθεσμες οφειλές. Στο επίκεντρο της νέας νομοθετικής πρωτοβουλίας βρίσκεται η επιβολή δεσμευτικού ανώτατου ορίου στη συσσώρευση τόκων, αλλά και η θέσπιση αυστηρών φραγμών στις διαδικασίες αναγκαστικής εκτέλεσης από τράπεζες, funds και servicers.

Αυτοδίκαιο «κούρεμα» υπερβολικών τόκων για χιλιάδες δανειολήπτες

Ο βασικός πυρήνας της κυβερνητικής ρύθμισης προβλέπει ότι η συνολική απαίτηση του πιστωτή δεν θα μπορεί πλέον να υπερβαίνει το τριπλάσιο του αρχικώς εκταμιευθέντος κεφαλαίου. Για ειδικές κατηγορίες, όπως οι παλαιές οφειλές αγροτών, τίθεται ακόμη χαμηλότερος πήχης, με το πλαφόν να περιορίζεται στο διπλάσιο του ληφθέντος ποσού. Σε περιπτώσεις δανείων που χορηγήθηκαν πριν από το 1990 και στερούνται πλήρους ιστορικού αρχείου, η οφειλή δεν θα μπορεί να ξεπερνά το 150% του ποσού της τελευταίας προ του 1990 ρύθμισης.

Η παρέμβαση αυτή εφαρμόζεται αυτοδίκαια σε στεγαστικά, καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια, ακόμη κι αν αυτά έχουν τιτλοποιηθεί, μεταβιβαστεί ή βρίσκονται σε καθεστώς εκκαθάρισης. Όπως υπογράμμισε στο ΑΠΕ-ΜΠΕ η Γενική Γραμματέας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, Θεώνη Αλαμπάση, οι πιστωτές είναι υποχρεωμένοι εντός έξι μηνών από την εφαρμογή του νόμου να προχωρήσουν σε μαζικό επανυπολογισμό των απαιτήσεων, χωρίς να απαιτείται οποιαδήποτε αίτηση ή γραφειοκρατική ενέργεια από την πλευρά του δανειολήπτη. Οι τόκοι υπερημερίας και οι κεφαλαιοποιημένες προσαυξήσεις που υπερβαίνουν το πλαφόν διαγράφονται οριστικά.

Αναπροσαρμογή των κατασχέσεων και προστασία περιουσίας

Η νέα διάταξη επηρεάζει άμεσα και όσους δανειολήπτες βρίσκονται αντιμέτωποι με μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης. Σύμφωνα με τις ρυθμίσεις του νομοσχεδίου, κανένας πλειστηριασμός ή κατάσχεση δεν θα μπορεί να προχωρήσει βασιζόμενος σε πλασματικές ή υπέρμετρα διογκωμένες απαιτήσεις που παραβιάζουν το νέο όριο.

Για τις υποθέσεις όπου η διαδικασία πλειστηριασμού είναι ήδη σε εκκρεμότητα, οι διαχειριστές απαιτήσεων οφείλουν να γνωστοποιήσουν το αναπροσαρμοσμένο ποσό και να περιορίσουν το εύρος της εκτέλεσης αποκλειστικά στο πραγματικά οφειλόμενο κεφάλαιο. Σε περίπτωση που το ακίνητο εκποιηθεί, το υπερβάλλον τίμημα που ξεπερνά τη νόμιμη απαίτηση θα αποδίδεται άμεσα στον οφειλέτη, περιορίζοντας δραστικά τις οικονομικές απώλειες των υπερχρεωμένων νοικοκυριών και επιχειρήσεων.

Σφιχτά χρονοδιαγράμματα για τις διμερείς ρυθμίσεις

Παράλληλα, το υπουργείο επιδιώκει να δώσει τέλος στις καθυστερήσεις των εξωδικαστικών και διμερών διαπραγματεύσεων. Το νέο καθεστώς θεσπίζει υποχρεωτικό χρονοδιάγραμμα για τους servicers, οι οποίοι υποχρεούνται να απαντούν στα αιτήματα ρύθμισης εντός τριών μηνών. Ταυτόχρονα, η συνολική διαπραγμάτευση πρέπει να ολοκληρώνεται εντός εξαμήνου, εξασφαλίζοντας μεγαλύτερη διαφάνεια και ουσιαστική πρόσβαση σε βιώσιμες λύσεις αποπληρωμής.