«Κουμπαράς» για κάθε παιδί: Πώς λειτουργεί ο νέος λογαριασμός με κρατική ενίσχυση έως 2.400 ευρώ

Ένα νέο αποταμιευτικό και επενδυτικό εργαλείο μακροπρόθεσμης προοπτικής για τις νεότερες γενιές θεσπίζει το νομοσχέδιο του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας, το οποίο τίθεται προς ψήφιση στη Βουλή.

Πρόκειται για τον Ατομικό Επενδυτικό Λογαριασμό Ανηλίκων (ΑΕΛΑ), έναν σύγχρονο «κουμπαρά» που συνδυάζει την ιδιωτική αποταμίευση με την κρατική συνεισφορά, αποσκοπώντας στη δημιουργία ενός σημαντικού κεφαλαίου εκκίνησης για τους νέους κατά την ενηλικίωσή τους.

Δικαιούχοι και κρατική επιδότηση: Πώς συγκεντρώνονται τα 2.400 ευρώ

Ο βασικός μηχανισμός του μέτρου στηρίζεται στην αρχή της ισόποσης συνεισφοράς (1:1). Συγκεκριμένα, για κάθε ποσό που καταθέτει η οικογένεια στον λογαριασμό, το ελληνικό Δημόσιο προσθέτει ακριβώς το ίδιο ποσό, με ανώτατο πλαφόν τα 1.200 ευρώ ετησίως. Αυτό σημαίνει ότι εάν οι γονείς αποταμιεύουν 100 ευρώ τον μήνα (1.200 ευρώ τον χρόνο), το κράτος πιστώνει επιπλέον 1.200 ευρώ, διαμορφώνοντας το συνολικό ετήσιο ποσό στα 2.400 ευρώ, προτού καν υπολογιστούν οι επενδυτικές αποδόσεις.

Το ανώτατο όριο της κρατικής ενίσχυσης δεν θα παραμείνει στατικό, καθώς προβλέπεται αύξησή του κατά 10% ανά πενταετία, ώστε να προσαρμόζεται στον πληθωρισμό και στην εξέλιξη των εισοδημάτων. Επιπλέον, το συνολικό ετήσιο όριο καταθέσεων από ιδιώτες ανά παιδί μπορεί να φτάσει έως και τις 10.000 ευρώ, ωστόσο η κρατική συμμετοχή περιορίζεται στο πλαφόν των 1.200 ευρώ.

Ποια παιδιά αφορά και πότε ξεκινά η εφαρμογή

Η εφαρμογή του μέτρου αναμένεται να ξεκινήσει από τις αρχές του 2027. Δικαίωμα ανοίγματος του λογαριασμού έχουν οι νόμιμοι εκπρόσωποι παιδιών ηλικίας έως δύο ετών, τα οποία διαθέτουν ελληνική ιθαγένεια ή ιθαγένεια κράτους-μέλους της Ευρωπαϊκής Ένωσης και είναι φορολογικοί κάτοικοι Ελλάδας. Σε πρώτη φάση, η ρύθμιση αφορά όσα παιδιά γεννηθούν από την 1η Ιανουαρίου 2025 και εφεξής.

Ο λογαριασμός μπορεί να ανοιχτεί σε αναγνωρισμένους χρηματοπιστωτικούς φορείς, όπως τράπεζες, ασφαλιστικές εταιρείες και εταιρείες διαχείρισης αμοιβαίων κεφαλαίων. Χρήματα μπορούν να καταθέτουν όχι μόνο οι γονείς, αλλά και συγγενείς, νονοί ή ακόμη και νομικά πρόσωπα, με την κρατική συνεισφορά να πιστώνεται εντός 30 ημερών από την κατάθεση.

Επενδυτικά προφίλ, εγγύηση κεφαλαίου και κόστος

Τα κεφάλαια του λογαριασμού θα τοποθετούνται αποκλειστικά σε εγκεκριμένα χρηματοπιστωτικά προϊόντα της Ευρωπαϊκής Ένωσης ή του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου, όπως μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια και ETF, αποκλείοντας ρητά κρυπτοστοιχεία και προϊόντα υψηλού ρίσκου ή μόχλευσης. Οι γονείς θα μπορούν να επιλέξουν μεταξύ τεσσάρων επενδυτικών προφίλ:

• Συντηρητικό: 100% σταθερό εισόδημα.
• Ισορροπημένο: 70% σταθερό εισόδημα και 30% μετοχές.
• Αναπτυξιακό: 30% σταθερό εισόδημα και 70% μετοχές.
• Δυναμικό: 100% μετοχές.

Σε περίπτωση που δεν επιλεγεί στρατηγική, τα χρήματα τοποθετούνται αυτόματα στο «Αναπτυξιακό» προφίλ, το οποίο τρία χρόνια πριν από την ενηλικίωση του παιδιού μεταπίπτει αυτόματα στο «Ισορροπημένο» για τη μείωση του κινδύνου. Παράλληλα, θεσπίζεται εγγύηση κεφαλαίου για το σύνολο της κρατικής ενίσχυσης και των αντίστοιχων ιδιωτικών εισφορών, διασφαλίζοντας ότι κατά τα 18 του έτη το παιδί θα λάβει τουλάχιστον το ονομαστικό ποσό που συγκεντρώθηκε. Τέλος, το ετήσιο κόστος διαχείρισης της προεπιλογής δεν μπορεί να υπερβαίνει το 0,50% της αξίας του λογαριασμού.