Εξωδικαστικός Μηχανισμός: Πώς μπαίνει «ασπίδα» στην πρώτη κατοικία – Το αυτόματο κούρεμα και οι χαμηλότερες δόσεις

Σημαντικό δίχτυ προστασίας για χιλιάδες δανειολήπτες που κινδυνεύουν με απώλεια της κύριας κατοικίας τους δημιουργεί το επικαιροποιημένο πλαίσιο του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών. Με στοχευμένες παρεμβάσεις, η διαδικασία προσφέρει πλέον ισχυρότερη θωράκιση απέναντι στους πλειστηριασμούς, συνδυάζοντας αυτόματο «κούρεμα» βασικής οφειλής και επιτοκίων με σημαντικά χαμηλότερες μηνιαίες δόσεις.

Η προστασία της πρώτης κατοικίας από τους πλειστηριασμούς

Η ένταξη στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό λειτουργεί ως ανασταλτικός παράγοντας για τη λήψη αναγκαστικών μέτρων εκτέλεσης. Από τη στιγμή που μία αίτηση οριστικοποιείται και γίνεται αποδεκτή η προτεινόμενη ρύθμιση, παγώνει κάθε διαδικασία πλειστηριασμού για την πρώτη κατοικία του οφειλέτη.

Το νέο πλαίσιο υποχρεώνει ουσιαστικά τους χρηματοδοτικούς φορείς (τράπεζες και servicers) να αποδεχθούν την πρόταση ρύθμισης που εξάγει ο αλγόριθμος της πλατφόρμας για τους ευάλωτους δανειολήπτες, εκτός εάν συντρέχουν εξαιρετικοί και πλήρως τεκμηριωμένοι νομικοί λόγοι απόρριψης. Με τον τρόπο αυτό, περιορίζεται δραστικά η διακριτική ευχέρεια των πιστωτών να οδηγούν ακίνητα σε πλειστηριασμό όταν υπάρχει βιώσιμη λύση αποπληρωμής.

Αυτόματο «κούρεμα» οφειλών και ρύθμιση σε έως 420 δόσεις

Ένα από τα βασικά πλεονεκτήματα του αναβαθμισμένου μηχανισμού είναι η εφαρμογή βελτιωμένου αλγορίθμου, ο οποίος υπολογίζει αυτόματα το ύψος της διαγραφής χρέους (κούρεμα). Η διαγραφή αφορά τόσο προσαυξήσεις και τόκους όσο και μέρος του αρχικού κεφαλαίου, λαμβάνοντας υπόψη την πραγματική ικανότητα αποπληρωμής και την αξία της περιουσίας του οφειλέτη.

Επιπλέον, προβλέπεται σταθερό, χαμηλό επιτόκιο (3% για τα πρώτα τρία έτη) για τις ρυθμίσεις προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης, ενώ ο αριθμός των δόσεων μπορεί να φτάσει έως τις 240 για χρέη προς το Δημόσιο και έως τις 420 δόσεις για οφειλές προς τράπεζες και διαχειριστές δανείων, εφόσον υπάρχει εμπράγματη εξασφάλιση.

Δικαιούχοι, κριτήρια και εξαιρέσεις

Για να επωφεληθεί ένας οφειλέτης από τις ευνοϊκές ρυθμίσεις και την απόλυτη προστασία της πρώτης κατοικίας, απαιτείται η πλήρωση συγκεκριμένων εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων, όπως αυτά ορίζονται για τους ευάλωτους δανειολήπτες μέσω της έκδοσης της σχετικής βεβαίωσης. Ωστόσο, δυνατότητα ένταξης έχουν και μη ευάλωτοι οφειλέτες με συνολικά χρέη άνω των 10.000 ευρώ, υπό την προϋπόθεση ότι δεν υπάρχει ήδη ενεργή δικαστική διαδικασία ή άλλη δεσμευτική σύμβαση ρύθμισης.

Από τη διαδικασία εξαιρούνται οφειλές που έχουν ήδη ρυθμιστεί οριστικά με άλλες διατάξεις, περιπτώσεις όπου έχει ήδη κατακυρωθεί πλειστηριασμός, καθώς και οφειλέτες που έχουν κριθεί στρατηγικοί κακοπληρωτές με βάση τα περιουσιακά τους στοιχεία. Η έγκαιρη υποβολή της αίτησης στην ηλεκτρονική πλατφόρμα παραμένει το κλειδί για την ενεργοποίηση της προστασίας πριν από την κοινοποίηση κατασχετήριων εκθέσεων.