Εξωδικαστικός μηχανισμός: Πώς προστατεύεται η πρώτη κατοικία και ποια ακίνητα κινδυνεύουν με ρευστοποίηση

Σε μια νέα φάση εισέρχεται η διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων οφειλών στη χώρα μας, με τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών να θέτει ως απόλυτη προτεραιότητα τη διάσωση της κύριας κατοικίας. Το ανανεωμένο πλαίσιο προσφέρει ένα ισχυρότερο δίχτυ προστασίας για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά και τους ευάλωτους δανειολήπτες, εισάγει ωστόσο μια σαφή φιλοσοφία: τη στοχευμένη αξιοποίηση ή και εκποίηση της δευτερεύουσας περιουσίας προκειμένου να καταστεί βιώσιμη η συνολική διευθέτηση των χρεών.

Το δίχτυ προστασίας για την κύρια κατοικία των ευάλωτων

Η βασική επιδίωξη των πρόσφατων βελτιώσεων στον εξωδικαστικό μηχανισμό είναι να διασφαλιστεί ότι κανένα ευάλωτο νοικοκυριό δεν θα χάσει το σπίτι του εξαιτίας χρεών προς τράπεζες, servicers και το Δημόσιο. Μέσα από τη διαδικασία, παρέχεται η δυνατότητα επιμήκυνσης του χρόνου αποπληρωμής, δραστικής μείωσης των επιτοκίων, αλλά και σημαντικού «κουρέματος» της οφειλής, το οποίο υπολογίζεται βάσει της πραγματικής ικανότητας αποπληρωμής του οφειλέτη και της αξίας της περιουσίας του.

Για τους δανειολήπτες που πληρούν τα αυστηρά εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια του «ευάλωτου», η πρόταση ρύθμισης που παράγει ο αλγόριθμος της πλατφόρμας καθίσταται πλέον υποχρεωτικά αποδεκτή από τους πιστωτές, αποτρέποντας κατασχέσεις και πλειστηριασμούς της κύριας κατοικίας.

Ποια περιουσία θυσιάζεται: Τι συμβαίνει με εξοχικά και λοιπά ακίνητα

Ενώ η πρώτη κατοικία τίθεται υπό καθεστώς αυξημένης προστασίας, δεν ισχύει το ίδιο για τη δευτερεύουσα ακίνητη περιουσία. Στις περιπτώσεις όπου ένας οφειλέτης διαθέτει εξοχικά, αγροτεμάχια, αποθήκες ή εμπορικά ακίνητα που δεν αποτελούν την επαγγελματική του στέγη, η πλατφόρμα συνυπολογίζει την εμπορική αξία αυτών των στοιχείων στο συνολικό σχέδιο αποπληρωμής.

Στην πράξη, αυτό σημαίνει ότι ο δανειολήπτης καλείται να επιλέξει ανάμεσα στην εθελοντική ρευστοποίηση μη ζωτικών περιουσιακών στοιχείων για τη μείωση του βασικού όγκου του χρέους ή στην αποδοχή υψηλότερων μηνιαίων δόσεων που θα καλύπτουν την αξία αυτών των ακινήτων. Εάν η ικανότητα αποπληρωμής δεν επαρκεί, τα δευτερεύοντα ακίνητα βρίσκονται στην πρώτη γραμμή για αναγκαστική εκτέλεση, λειτουργώντας ως ανάχωμα για να σωθεί το βασικό κεραμίδι πάνω από το κεφάλι της οικογένειας.

Οι προϋποθέσεις για μια βιώσιμη συμφωνία

Η νέα εποχή του εξωδικαστικού μηχανισμού απαιτεί πλήρη διαφάνεια από την πλευρά των δανειοληπτών, καθώς η άρση του τραπεζικού και φορολογικού απορρήτου είναι υποχρεωτική για την ένταξη στην πλατφόρμα. Οι ενδιαφερόμενοι οφείλουν να κατανοήσουν ότι η προστασία της κύριας κατοικίας αποτελεί κοινωνικό μέτρο και όχι εργαλείο διαγραφής χρεών για στρατηγικούς κακοπληρωτές.

Με τις νέες παραμετροποιήσεις, χιλιάδες νοικοκυριά αποκτούν μια ρεαλιστική δεύτερη ευκαιρία να ρυθμίσουν οριστικά τις υποχρεώσεις τους, γνωρίζοντας εκ των προτέρων τους κανόνες και τα όρια προστασίας της περιουσίας τους.