«Κουμπαράς» για τα παιδιά: Πώς θα λειτουργεί ο νέος επενδυτικός λογαριασμός – Εισφορές, κρατική ενίσχυση και όροι ανάληψης

Σε ένα φιλόδοξο πρόγραμμα μακροχρόνιας αποταμίευσης και επένδυσης για τη νέα γενιά προχωρά η κυβέρνηση, θεσπίζοντας έναν ειδικό «κουμπαρά» για παιδιά.

Το μέτρο στοχεύει στη διαμόρφωση ενός κεφαλαίου εκκίνησης για την ενηλικίωση, με το κράτος να λειτουργεί ως συμμέτοχος, επιδοτώντας τις ιδιωτικές καταθέσεις ευρώ προς ευρώ έως ένα συγκεκριμένο ετήσιο πλαφόν.

Σύμφωνα με τον σχεδιασμό, το άνοιγμα των πρώτων λογαριασμών τοποθετείται χρονικά στις αρχές του 2027, με τις τελικές λεπτομέρειες να ρυθμίζονται μέσω υπουργικής απόφασης.

Δικαιούχοι και μηχανισμός κρατικής συνεισφοράς

Δικαιούχος του λογαριασμού είναι κάθε παιδί ηλικίας έως 2 ετών με ελληνική ιθαγένεια ή υπηκοότητα κράτους-μέλους της Ευρωπαϊκής Ένωσης, υπό την προϋπόθεση ότι διατηρεί φορολογική κατοικία στην Ελλάδα. Σε κάθε ανήλικο αντιστοιχεί αυστηρά ένας λογαριασμός, στον οποίο μπορούν να καταθέτουν χρήματα γονείς, παππούδες, λοιποί συγγενείς, ανάδοχοι, ακόμη και επιχειρήσεις. Το ανώτατο όριο ιδιωτικών εισφορών έχει οριστεί στις 10.000 ευρώ ανά ημερολογιακό έτος.

Το Δημόσιο συνδράμει ισόποσα στις επιλέξιμες εισφορές, καταβάλλοντας έως 1.200 ευρώ ετησίως. Για παράδειγμα, εάν κατατεθούν 700 ευρώ, το κράτος θα προσθέσει επιπλέον 700 ευρώ. Σε περιπτώσεις υψηλότερων καταθέσεων, όπως 5.000 ευρώ, η κρατική συμμετοχή παραμένει στο ανώτατο όριο των 1.200 ευρώ. Το πλαφόν αυτό προβλέπεται να αναπροσαρμόζεται ανοδικά κατά 10% ανά πενταετία (στα 1.320 ευρώ στην πρώτη πενταετία, στα 1.452 ευρώ στη δεύτερη και στα 1.597,20 ευρώ στην τρίτη). Οι κρατικές πιστώσεις θα εκτελούνται από την Ανεξάρτητη Αρχή Δημοσίων Εσόδων εντός 30 ημερών από την κατάθεση του ιδιώτη.

Επενδυτικά προφίλ και επιλέξιμα προϊόντα

Οι λογαριασμοί θα μπορούν να ανοίγονται σε τράπεζες, ασφαλιστικές εταιρείες, ΑΕΔΑΚ και επιχειρήσεις παροχής επενδυτικών υπηρεσιών (ΕΠΕΥ). Τα διαθέσιμα επενδυτικά μέσα περιλαμβάνουν αμοιβαία κεφάλαια, διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια (ETFs) που εμπίπτουν στους ΟΣΕΚΑ, ομόλογα, μετοχές ρυθμιζόμενων αγορών της ΕΕ και τραπεζικές καταθέσεις. Αντιθέτως, αποκλείονται ρητά τα κρυπτοστοιχεία, τα δομημένα προϊόντα και τα προϊόντα με μόχλευση.

Οι κηδεμόνες καλούνται να επιλέξουν μεταξύ τεσσάρων επενδυτικών προφίλ:

• Συντηρητικό: 100% τοποθετήσεις σταθερού εισοδήματος.
• Ισορροπημένο: 70% σταθερό εισόδημα και 30% μετοχές.
• Αναπτυξιακό: 30% σταθερό εισόδημα και 70% μετοχές.
• Δυναμικό: 100% μετοχικές τοποθετήσεις.

Εάν δεν δηλωθεί προτίμηση, εφαρμόζεται αυτομάτως το αναπτυξιακό προφίλ. Ωστόσο, για λόγους διασφάλισης του κεφαλαίου, τρία έτη πριν από τη συμπλήρωση του 18ου έτους, η διαχείριση μεταπίπτει αυτοδικαίως στο ισορροπημένο προφίλ, εκτός αν ζητηθεί εγγράφως το αντίθετο.

Όροι ανάληψης και δικαιώματα στην ενηλικίωση

Το κεφάλαιο παραμένει δεσμευμένο μέχρι τη συμπλήρωση του 18ου έτους της ηλικίας. Πρόωρη ρευστοποίηση επιτρέπεται κατ’ εξαίρεση μόνο σε περιπτώσεις θανάτου του γονέα ή του δικαιούχου, καθώς και για σοβαρά προβλήματα υγείας του παιδιού που απαιτούν χειρουργείο και βεβαιώνονται από δημόσιο νοσοκομείο. Αν πραγματοποιηθεί ανάληψη κατά παράβαση του πλαισίου, οι κρατικές εισφορές και οι αναλογούσες αποδόσεις επιστρέφονται στο Δημόσιο, αν και ο λογαριασμός παραμένει ενεργός για μελλοντική χρήση.

Με την ενηλικίωση, ο λογαριασμός περιέρχεται στην αποκλειστική κυριότητα του δικαιούχου, ο οποίος έχει τη δυνατότητα να προβεί σε ολική ή μερική ανάληψη των χρημάτων ή να τα διατηρήσει σε άλλα αποταμιευτικά και επενδυτικά προγράμματα.