Ιδιωτικό χρέος: Νέοι καθαροί κανόνες και πρόστιμα-μαμούθ στους servicers – Όλες οι αλλαγές για τους οφειλέτες

Σε μια σειρά από ουσιαστικές παρεμβάσεις για την εξυγίανση του πλαισίου διαχείρισης του ιδιωτικού χρέους και τη θέσπιση αυστηρών υποχρεώσεων για τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers) προχωρά η κυβέρνηση. Με κεντρικό άξονα τη διαφάνεια, την προστασία των συνεπών πολιτών και τη λογοδοσία στην αγορά, το νέο κανονιστικό πλαίσιο θέτει σαφή όρια στη λειτουργία των εταιρειών και ενισχύει τα δικαιώματα των δανειοληπτών.

Όπως υπογράμμισε σε δηλώσεις του ο αρμόδιος υπουργός, το νέο πλαίσιο εισάγει ξεκάθαρους κανόνες με άμεσες και πραγματικές συνέπειες σε περιπτώσεις καταστρατήγησής τους. «Θέλουμε προστασία για τον συνεπή οφειλέτη και λογοδοσία για όποιον παραβιάζει τους κανόνες», επισημάνθηκε χαρακτηριστικά, δίνοντας το στίγμα της νέας στρατηγικής για το ιδιωτικό χρέος.

Πλαφόν 15% στις προκαταβολές και πάγωμα τόκων

Μία από τις σημαντικότερες αλλαγές που φέρνει το νέο καθεστώς είναι ο τερματισμός των ανεξέλεγκτων και χρονοβόρων διαπραγματεύσεων χωρίς προθεσμίες, οι οποίες συχνά οδηγούσαν τους πολίτες σε αδιέξοδο. Πλέον, θεσπίζεται ανώτατο όριο (πλαφόν) 15% στο ύψος της προκαταβολής για την επίτευξη ρύθμισης, καταργώντας τις καταχρηστικές πρακτικές του παρελθόντος όπου οι servicers απαιτούσαν προκαταβολές της τάξεως του 30%, 40% ή ακόμη και 50% του συνολικού ποσού.

Παράλληλα, θωρακίζεται ουσιαστικά ο συνεπής δανειολήπτης: εφόσον εξυπηρετεί κανονικά τη συμφωνημένη ρύθμιση, απαγορεύεται ρητά οποιαδήποτε διαδικασία αναγκαστικής εκτέλεσης, κατάσχεσης ή πλειστηριασμού εις βάρος του. Εξίσου κρίσιμη είναι και η πρόβλεψη για την ενημέρωση του πολίτη, καθώς εάν ο servicer δεν παράσχει πλήρη και αναλυτικά στοιχεία για την οφειλή εντός 45 ημερών από το σχετικό αίτημα, τότε οι τόκοι της οφειλής «παγώνουν» αυτόματα.

Αυστηροποίηση ελέγχων και πρόστιμα έως 500.000 ευρώ

Το νέο ρυθμιστικό πλαίσιο αλλάζει ριζικά και το τοπίο εποπτείας των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων, εισάγοντας δεσμευτικές κυρώσεις και εντατικοποίηση των ελέγχων. Για πρώτη φορά ενεργοποιούνται αυστηρά διοικητικά πρόστιμα, τα οποία μπορούν να φτάσουν έως και τις 500.000 ευρώ για περιπτώσεις μη συμμόρφωσης ή συστηματικών παραβιάσεων του νόμου.

Η βασική φιλοσοφία της παρέμβασης εδράζεται στην αρχή ότι ο πολίτης οφείλει να γνωρίζει με ακρίβεια το ύψος και τη φύση του χρέους του και να λαμβάνει ρεαλιστικές προτάσεις βιώσιμης ρύθμισης. Ταυτόχρονα, όσοι διαχειρίζονται το ιδιωτικό χρέος υποχρεούνται να λειτουργούν εντός συγκεκριμένων θεσμικών ορίων, επιδεικνύοντας σεβασμό απέναντι στους δανειολήπτες και τηρώντας απαρέγκλιτα τις υποχρεώσεις τους.