Εξωδικαστικός μηχανισμός: Σε πλήρη λειτουργία το νέο πλαίσιο για την προστασία της κύριας κατοικίας

Σε πλήρη επιχειρησιακή λειτουργία τίθεται από σήμερα το αναβαθμισμένο πλαίσιο του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών, εισάγοντας κομβικές αλλαγές που ενισχύουν ουσιαστικά το δίχτυ προστασίας για την κύρια κατοικία των δανειοληπτών. Το εργαλείο, το οποίο έχει ήδη οδηγήσει στην επιτυχή ολοκλήρωση περίπου 70.000 ρυθμίσεων, παρέχει πλέον στους πολίτες τη δυνατότητα να διαχωρίσουν το βασικό τους ακίνητο από την υπόλοιπη περιουσία, διασφαλίζοντας μεγαλύτερες διαγραφές χρεών και χαμηλότερες μηνιαίες καταβολές.

Πώς λειτουργεί ο διαχωρισμός περιουσίας και το «κούρεμα»

Με βάση τις νέες διατάξεις, οι οφειλέτες μπορούν κατά την υποβολή της αίτησής τους στην ψηφιακή πλατφόρμα να επιλέξουν την προστασία αποκλειστικά της κύριας κατοικίας τους. Στην περίπτωση αυτή, ο υπολογισμός της βιώσιμης ρύθμισης και των μηνιαίων δόσεων πραγματοποιείται λαμβάνοντας υπόψη αποκλειστικά και μόνο την αξία του συγκεκριμένου ακινήτου.

Ως αντιστάθμισμα για το σημαντικό «κούρεμα» και τις ευνοϊκές δόσεις, ο δανειολήπτης συναινεί στην εκούσια ρευστοποίηση των υπόλοιπων περιουσιακών του στοιχείων μέσω μιας απλοποιημένης και ταχείας διαδικασίας πλειστηριασμού. Για παράδειγμα, δανειολήπτης με συνολικά χρέη 300.000 ευρώ, κύρια κατοικία αξίας 150.000 ευρώ και δευτερεύουσα ακίνητη περιουσία 50.000 ευρώ, μπορεί να συναινέσει στη ρευστοποίηση της δεύτερης. Με αυτόν τον τρόπο, το ποσό των 50.000 ευρώ κατευθύνεται στην ικανοποίηση των πιστωτών και η εναπομείνασα οφειλή των 150.000 ευρώ ρυθμίζεται με βάση το εισόδημά του σε βάθος χρόνου έως και 35 έτη.

Υποχρεωτικότητα για ευάλωτους και νομική θωράκιση

Ιδιαίτερη μέριμνα λαμβάνεται για τους ευάλωτους δανειολήπτες. Για τη συγκεκριμένη κατηγορία, οι τράπεζες και οι διαχειριστές πιστώσεων (servicers) υποχρεούνται εκ του νόμου να υποβάλουν πρόταση ρύθμισης που διασώζει την κύρια κατοικία με παράλληλη ρευστοποίηση των λοιπών περιουσιακών στοιχείων. Ο οφειλέτης διατηρεί πάντως το δικαίωμα να αρνηθεί τη συγκεκριμένη πρόταση και να ακολουθήσει την κλασική διαδικασία του εξωδικαστικού μηχανισμού, χωρίς την εκποίηση των υπόλοιπων ακινήτων του.

Παράλληλα, το νέο καθεστώς προσφέρει απόλυτη νομική ασφάλεια. Με την οριστική υπογραφή της σύμβασης αναδιάρθρωσης οφειλών, απαγορεύεται ρητά οποιαδήποτε πράξη αναγκαστικής εκτέλεσης, διενέργεια πλειστηριασμού ή λήψη ασφαλιστικών μέτρων εις βάρος της κύριας κατοικίας, υπό την απαρέγκλιτη προϋπόθεση τήρησης της συμφωνίας. Επιπλέον, η ίδια η σύμβαση συνιστά εκτελεστό τίτλο, επισφραγίζοντας μια συναινετική, διαφανή και ταχεία επίλυση που αποτρέπει πολυετείς δικαστικές διαμάχες και προσφέρει μια ρεαλιστική δεύτερη ευκαιρία στους πολίτες.