CrediaBank: Το στρατηγικό πλάνο της Ελένης Βρεττού – Επέκταση στη ναυτιλία, deal με HSBC Malta και ισχυρά μεγέθη

Σε τροχιά δυναμικής ανάπτυξης εισέρχεται η CrediaBank, θέτοντας στο επίκεντρο του στρατηγικού της σχεδιασμού τη διεύρυνση των ναυτιλιακών χρηματοδοτήσεων, την είσοδο σε εξειδικευμένες κατηγορίες πλοίων όπως τα πλοία μεταφοράς υγροποιημένου φυσικού αερίου (LNG carriers), καθώς και την ολοκλήρωση στρατηγικών εξαγορών. Κατά την πρόσφατη τηλεδιάσκεψη με τους αναλυτές για τα αποτελέσματα εννεαμήνου, η διευθύνουσα σύμβουλος της τράπεζας, Ελένη Βρεττού, σκιαγράφησε τις προοπτικές του ομίλου, προβλέποντας περαιτέρω ενίσχυση της κερδοφορίας και του καθαρού επιτοκιακού περιθωρίου.

Υπέρβαση των στόχων πιστωτικής επέκτασης και το ορόσημο της HSBC Malta

Η τράπεζα έχει ήδη καταφέρει να υπερβεί τον ετήσιο στόχο της για την καθαρή πιστωτική επέκταση, η οποία στο εννεάμηνο ανήλθε σε 1,54 δισ. ευρώ έναντι αρχικής πρόβλεψης για άνω των 1,3 δισ. ευρώ στο σύνολο του έτους. Οι νέες εκταμιεύσεις σημείωσαν άνοδο 44% σε ετήσια βάση, αγγίζοντας τα 3,47 δισ. ευρώ, με το τρίτο τρίμηνο να καταγράφει ιδιαίτερη δυναμική χάρη σε καθαρή πιστωτική επέκταση ύψους 701,5 εκατ. ευρώ. Το σύνολο του δανειακού χαρτοφυλακίου προ προβλέψεων ανήλθε στα 6 δισ. ευρώ, αυξημένο κατά 13% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο.

Κομβικό σημείο στην εξέλιξη του πιστωτικού ιδρύματος αποτελεί η δρομολογημένη εξαγορά της HSBC Malta, η οποία αναμένεται να αυξήσει το ενεργητικό του ομίλου πάνω από τα 18 δισ. ευρώ. Σύμφωνα με τον σχεδιασμό, η πλήρης ενοποίηση προβλέπεται για το δεύτερο τρίμηνο του 2027, υπό την αίρεση των απαραίτητων εποπτικών εγκρίσεων. Η διοίκηση αναμένεται να παρουσιάσει το επικαιροποιημένο μεσοπρόθεσμο πλάνο για το 2027 παράλληλα με τα αποτελέσματα της χρήσης του 2026.

Εστίαση στη ναυτιλία, LNG carriers και διασπορά κινδύνου

Η ισχυροποίηση του ισολογισμού επιτρέπει στην CrediaBank να αναλάβει μεγαλύτερες συναλλαγές, στοχεύοντας άμεσα στην επέκταση χρηματοδοτήσεων σε πλοία μεταφοράς LNG και σε μεγαλύτερου μεγέθους δεξαμενόπλοια. Η κα. Βρεττού ανέδειξε την εξαιρετική ποιότητα του ναυτιλιακού χαρτοφυλακίου, όπου ο μέσος δείκτης δανείου προς αξία (LTV) κινείται κοντά στο 40%, η κάλυψη με εξασφαλίσεις αγγίζει το 100%, ενώ έως σήμερα δεν έχει καταγραφεί καμία αθέτηση πληρωμής.

Παράλληλα, διευκρινίστηκε ότι η πιστωτική επέκταση διατηρεί υγιή διασπορά σε όλες τις κατηγορίες επιχειρηματικών χορηγήσεων. Το μέσο ύψος των μεγάλων επιχειρηματικών δανείων διαμορφώνεται στα 2,8 εκατ. ευρώ, με την κάλυψη εξασφαλίσεων να ξεπερνά το 55% χωρίς να προσμετρώνται προσωπικές εγγυήσεις, ενώ στα στεγαστικά δάνεια ο δείκτης LTV περιορίζεται στο 57%.

Θεσμική θωράκιση και ανοίγματα σε συνδεδεμένα μέρη

Ιδιαίτερη έμφαση δόθηκε από την επικεφαλής της τράπεζας στο ζήτημα της εταιρικής διακυβέρνησης και των ανοιγμάτων προς συνδεδεμένα μέρη. Όπως υπογράμμισε, οι συγκεκριμένες τοποθετήσεις κινούνται σταθερά κάτω από τα εποπτικά και τα αυστηρότερα εσωτερικά όρια. Το σύνολο αυτών των ανοιγμάτων αντιστοιχεί περίπου στο 10% του δανειακού χαρτοφυλακίου, ποσοστό που υποχωρεί κοντά στο 6% εάν αφαιρεθούν οι χορηγήσεις που καλύπτονται πλήρως από χρηματικές εξασφαλίσεις.

Η κα. Βρεττού τόνισε ότι κάθε τέτοια χρηματοδότηση παραπέμπεται υποχρεωτικά προς έγκριση στο διοικητικό συμβούλιο ανεξαρτήτως ύψους, διασφαλίζοντας πλήρη διαφάνεια μέσω της αποχής εμπλεκόμενων μελών και της πλειοψηφίας των ανεξάρτητων μελών στη σύνθεσή του.