Εξωδικαστικός μηχανισμός: Σταθερό επιτόκιο 3% και νέα όρια από 1η Δεκεμβρίου για χιλιάδες οφειλέτες

Σημαντική οικονομική ελάφρυνση αλλά και διεύρυνση της περιμέτρου των δικαιούχων φέρνει η νέα δέσμη παρεμβάσεων στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών. Με εγκύκλιο της ΑΑΔΕ αποσαφηνίζονται οι όροι εφαρμογής του νέου πλαισίου, το οποίο προβλέπει κλειδωμένο επιτόκιο 3% για ευάλωτα νοικοκυριά, μείωση της ελάχιστης οφειλής για υπαγωγή, αλλά και αυστηρές προϋποθέσεις συνέπειας για την αποφυγή απώλειας των ρυθμίσεων.

Ποιοι είναι οι δικαιούχοι του επιτοκίου 3% και τα κριτήρια

Από την 1η Δεκεμβρίου, οι ευάλωτοι και οι λεγόμενοι επιλέξιμοι οφειλέτες κατοχυρώνουν σταθερό επιτόκιο 3% για το σύνολο της διάρκειας αποπληρωμής, ανεξάρτητα από το αν τα δάνειά τους συνοδεύονται από εμπράγματες εξασφαλίσεις. Το μέτρο εφαρμόζεται αναδρομικά και στις ήδη ενεργές συμβάσεις, χωρίς ωστόσο να προβλέπεται επιστροφή ή συμψηφισμός τόκων που είχαν καταβληθεί στο παρελθόν.

Στους δικαιούχους περιλαμβάνονται όσοι διαθέτουν επίσημη βεβαίωση ευάλωτου οφειλέτη, αλλά και όσοι πληρούν έως και το διπλάσιο των σχετικών εισοδηματικών και περιουσιακών ορίων. Ενδεικτικά, για ένα μεμονωμένο άτομο το ετήσιο εισόδημα φτάνει έως τις 14.000 ευρώ, οι καταθέσεις έως τις 14.000 ευρώ και η ακίνητη περιουσία έως τις 240.000 ευρώ. Επιπλέον, οι συνολικές οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς δεν πρέπει να υπερβαίνουν τις 300.000 ευρώ, με καθυστέρηση τουλάχιστον 90 ημερών. Στις περιπτώσεις αυτές, η συναίνεση των πιστωτών στην πρόταση της πλατφόρμας θεωρείται εκ του νόμου δεδομένη.

Μείωση ορίου στις 5.000 ευρώ και αποπληρωμή έως 420 δόσεις

Μία από τις καθοριστικές αλλαγές αφορά τη μείωση του ελάχιστου ποσού χρέους για είσοδο στην πλατφόρμα από τις 10.000 στις 5.000 ευρώ. Η ρύθμιση αυτή επιτρέπει σε πολίτες με μικρότερες οφειλές να ενταχθούν στην πολυμερή διαδικασία, συνυπολογίζοντας χρέη προς την εφορία, τα ασφαλιστικά ταμεία, τις τράπεζες και τους servicers. Παράλληλα, στον μηχανισμό εντάσσονται πλέον και βεβαιωμένες στην ΑΑΔΕ οφειλές άνω των 5.000 ευρώ προς δήμους και περιφέρειες, συμπεριλαμβανομένων προστίμων και προσαυξήσεων.

Η υποβολή της αίτησης πραγματοποιείται ψηφιακά μέσω gov.gr με κωδικούς Taxisnet. Το πλαίσιο προβλέπει έως 240 δόσεις για χρέη προς το Δημόσιο και τα ασφαλιστικά ταμεία, ενώ για τις τραπεζικές οφειλές φυσικών προσώπων με εξασφαλίσεις η διάρκεια αποπληρωμής μπορεί να επεκταθεί έως και τις 420 δόσεις.

Προστασία κύριας κατοικίας και ο κίνδυνος απώλειας της ρύθμισης

Ιδιαίτερη μέριμνα λαμβάνεται για την προστασία της κύριας κατοικίας, όπου οι πιστωτές υποχρεούνται να διαμορφώνουν προτάσεις βασισμένες αποκλειστικά στην αξία του συγκεκριμένου ακινήτου, απαγορεύοντας τον πλειστηριασμό όσο η σύμβαση τηρείται. Παράλληλα, παρέχεται παράθυρο επανένταξης έξι μηνών για όσους είχαν απωλέσει προηγούμενες ρυθμίσεις λόγω ανεξόφλητων δόσεων.

Ωστόσο, η διατήρηση των ευνοϊκών ρυθμίσεων απαιτεί αυστηρή πειθαρχία. Οφειλές που παραμένουν εκτός της σύμβασης πρέπει να εξοφληθούν ή να τεθούν σε νόμιμη ρύθμιση εντός προθεσμίας 90 ημερών από την υπογραφή. Η παράλειψη τακτοποίησης νέων φορολογικών ή ασφαλιστικών υποχρεώσεων εγκυμονεί τον κίνδυνο άμεσης ακύρωσης του εξωδικαστικού συμβιβασμού και αναβίωσης των μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης.