Κόφτης στις αυθαιρεσίες των servicers και νέο πλαίσιο προστασίας: Στη Βουλή το νομοσχέδιο για το ιδιωτικό χρέος

Σε τροχιά κοινοβουλευτικής συζήτησης εισέρχεται το νέο νομοσχέδιο του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, το οποίο φιλοδοξεί να αλλάξει ριζικά το τοπίο στη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους και να θέσει αυστηρούς κανόνες λειτουργίας στις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers). Η επεξεργασία του πολυνομοσχεδίου ξεκινά στην Επιτροπή Οικονομικών Υποθέσεων της Βουλής, φέρνοντας ένα ολοκληρωμένο πλέγμα 16 νέων παρεμβάσεων που εστιάζουν τόσο στην προστασία των συνεπών οφειλετών όσο και στον έλεγχο και τη διαφάνεια των πιστωτών.

Αυστηροί κανόνες και πλαφόν στις προκαταβολές των ρυθμίσεων

Το νέο νομικό πλαίσιο επιβάλλει για πρώτη φορά συγκεκριμένα χρονικά όρια και δικλείδες ασφαλείας στις διμερείς ρυθμίσεις. Ο πιστωτής δεσμεύεται πλέον να απαντά εντός τριών μηνών στα αιτήματα των δανειοληπτών, ενώ ολόκληρη η διαδικασία οφείλει να ολοκληρώνεται το αργότερο σε έξι μήνες. Καθοριστική θεωρείται και η παρέμβαση στο ύψος της προκαταβολής για την επίτευξη συμφωνίας, η οποία δεν θα μπορεί να υπερβαίνει το 15% της συνολικής οφειλής, βάζοντας τέλος σε πρακτικές του παρελθόντος όπου απαιτούνταν προκαταβολές που έφταναν έως και το 50%.

Παράλληλα, κατοχυρώνεται ρητά η πλήρης προστασία όσων εξυπηρετούν ενεργή ρύθμιση, απαγορεύοντας ρητά τη λήψη μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης. Σε περίπτωση που πιστωτής παραβιάσει τον όρο αυτό, η πράξη εκτέλεσης καθίσταται αυτοδικαίως άκυρη, ο οφειλέτης επιβραβεύεται με πίστωση πέντε μηνιαίων δόσεων, η διάρκεια της ρύθμισης παρατείνεται ισόποσα χωρίς επιβάρυνση, ενώ ενεργοποιούνται τσουχτερά διοικητικά πρόστιμα που κυμαίνονται από 50.000 έως και 500.000 ευρώ.

Υποχρεωτική πρόταση πριν τον πλειστηριασμό και «πάγωμα» τόκων

Ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στην πρόληψη των πλειστηριασμών, καθώς οι εταιρείες διαχείρισης υποχρεούνται πλέον να υποβάλλουν βιώσιμη, κατάλληλη και τεκμηριωμένη πρόταση διευθέτησης τουλάχιστον τρεις μήνες πριν από την έναρξη της διαδικασίας αναγκαστικής εκτέλεσης. Ταυτόχρονα, θεσπίζεται το δικαίωμα του οφειλέτη να λαμβάνει αναλυτική και πλήρη εικόνα του χρέους του. Εάν η ενημέρωση αυτή δεν παρασχεθεί εντός 45 ημερών από την υποβολή του αιτήματος, αναστέλλεται αυτόματα η τοκοφορία της οφειλής. Επιπλέον, ενεργοποιούνται εκ νέου τα ανώτατα όρια επιτοκιακής διόγκωσης παλαιότερων νόμων, αποτρέποντας την ανεξέλεγκτη υπερχρέωση.

Ενισχυμένη εποπτεία, κυρώσεις και διαφάνεια από την Τράπεζα της Ελλάδος

Στο σκέλος των servicers, το σχέδιο νόμου ενισχύει ουσιαστικά την εποπτική φαρέτρα της Τράπεζας της Ελλάδος. Οι διαχειριστές πιστώσεων θα υπόκεινται σε υποχρεωτική υποβολή ετήσιων στρατηγικών σχεδίων, ενώ θεσμοθετούνται ανεξάρτητοι έλεγχοι σε τιτλοποιήσεις που φέρουν την εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου. Όλες οι κυρώσεις που θα επιβάλλονται για παραβάσεις θα δημοσιοποιούνται, διασφαλίζοντας πλήρη λογοδοσία απέναντι στην αγορά και στους δανειολήπτες.

Το νομοσχέδιο περιλαμβάνει επίσης ρυθμίσεις για τη διεύρυνση των δυνατοτήτων τμηματικής καταβολής χρεών προς την εφορία και τα ασφαλιστικά ταμεία, τη φορολογική εποπτεία των κρυπτοστοιχείων και την ενσωμάτωση σειράς ευρωπαϊκών οδηγιών για τη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος.