Εξωδικαστικός Μηχανισμός: Ποιοι δανειολήπτες κερδίζουν από το σταθερό επιτόκιο 3% – Όφελος έως 15.182 ευρώ

Σημαντική ανάσα ρευστότητας σε χιλιάδες δανειολήπτες φέρνει η καθιέρωση σταθερού επιτοκίου 3% για ολόκληρη τη διάρκεια της ρύθμισης μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού. Η συγκεκριμένη νομοθετική παρέμβαση προστατεύει τους πολίτες από μελλοντικές αυξήσεις επιτοκίων, διασφαλίζοντας χαμηλότερες μηνιαίες δόσεις και ουσιαστική ελάφρυνση του ιδιωτικού χρέους.

Σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία που επεξεργάστηκε η Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, σε σύνολο 72.232 επιτυχών ρυθμίσεων έως και τον Οκτώβριο, το μέτρο αφορά άμεσα 17.291 δανειολήπτες. Ειδικότερα, στις νέες, μειωμένες δόσεις εντάσσονται 8.465 ευάλωτοι και 8.826 επιλέξιμοι οφειλέτες, οι οποίοι αποφεύγουν την εκτίναξη του κόστους εξυπηρέτησης μετά το πέρας της πρώτης τριετίας.

Η ανατροπή στο καθεστώς επιτοκίων

Μέχρι την ψήφιση της σχετικής ρύθμισης, το πλαίσιο προέβλεπε επιτόκιο 3% για τις εμπραγμάτως εξασφαλισμένες οφειλές και 4% για τις ανεξασφάλιστες μόνο για τα πρώτα τρία έτη. Στη συνέχεια, το επιτόκιο μετατρεπόταν σε κυμαινόμενο, συνδεδεμένο με το Euribor τριμήνου προσαυξημένο κατά 2,5% ή 3% αντίστοιχα, γεγονός που οδηγούσε σε απότομη αύξηση της δόσης.

Με το νέο καθεστώς, για τις κατηγορίες των ευάλωτων και επιλέξιμων οφειλετών, το επιτόκιο παραμένει «κλειδωμένο» στο 3% καθ’ όλη τη διάρκεια της σύμβασης, η οποία μπορεί να φτάσει έως και τα 35 έτη αποπληρωμής, προσφέροντας απόλυτη προβλεψιμότητα στον οικογενειακό προϋπολογισμό.

Ποιοι εντάσσονται στους ευάλωτους και επιλέξιμους οφειλέτες

Για την ένταξη στο ευνοϊκό καθεστώς ισχύουν συγκεκριμένα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια:

• Ευάλωτοι οφειλέτες: Περιλαμβάνονται όσοι δηλώνουν ετήσιο εισόδημα έως 7.000 ευρώ για μονοπρόσωπο νοικοκυριό (με προσαύξηση 3.500 ευρώ ανά μέλος και πλαφόν τα 21.000 ευρώ), ακίνητη περιουσία έως 120.000 ευρώ (έως 180.000 ευρώ με προσαυξήσεις) και τραπεζικές καταθέσεις έως 21.000 ευρώ.
• Επιλέξιμοι οφειλέτες: Αφορά νοικοκυριά με εισόδημα από 14.000 ευρώ (μονοπρόσωπο) έως 42.000 ευρώ (πολυμελείς οικογένειες), ακίνητη περιουσία έως 360.000 ευρώ και χρηματοπιστωτικά προϊόντα έως 42.000 ευρώ.

Αντίθετα, εξαιρούνται όσοι υπόκεινται σε φόρο πολυτελούς διαβίωσης, απασχολούν οικιακό προσωπικό ή καταβάλλουν δίδακτρα σε ιδιωτικά σχολεία άνω των 1.500 ευρώ ετησίως.

Παράδειγμα: Κέρδος έως 15.182 ευρώ σε οφειλή 80.000 ευρώ

Το πραγματικό οικονομικό όφελος αποτυπώνεται καθαρά σε ενδεικτική ρύθμιση οφειλής ύψους 80.000 ευρώ με ορίζοντα αποπληρωμής τα 15 έτη (180 μηνιαίες δόσεις). Με το σταθερό επιτόκιο του 3%, η μηνιαία δόση διαμορφώνεται σταθερά στα 552,47 ευρώ, οδηγώντας σε συνολικό ποσό αποπληρωμής 99.444,6 ευρώ.

Στο προηγούμενο καθεστώς για ανεξασφάλιστη οφειλή, ο δανειολήπτης πλήρωνε 591,75 ευρώ για τους πρώτους 36 μήνες, ενώ από τον 37ο μήνα η δόση εκτινασσόταν στα 648,07 ευρώ λόγω του κυμαινόμενου επιτοκίου. Με τη νέα διάταξη, εξοικονομεί 39,29 ευρώ μηνιαίως για τα πρώτα τρία χρόνια και 95,61 ευρώ τον μήνα για τα υπόλοιπα 12 έτη, διαμορφώνοντας ένα συνολικό καθαρό κέρδος 15.182 ευρώ.