Εξωδικαστικός μηχανισμός: Σταθερό επιτόκιο 3% και πρόστιμα-μαμούθ έως 5 εκατ. ευρώ στους servicers

Σε μια διπλή νομοθετική παρέμβαση με άμεσο αντίκτυπο στους δανειολήπτες και τη λειτουργία της δευτερογενούς αγοράς πιστώσεων προχώρησε το οικονομικό επιτελείο, καταθέτοντας σχετική τροπολογία στη Βουλή. Το νέο πλαίσιο εστιάζει στην ουσιαστική ανακούφιση των ευάλωτων και επιλέξιμων οφειλετών που έχουν ενταχθεί ή πρόκειται να προσφύγουν στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών, θέτοντας παράλληλα ένα εξαιρετικά αυστηρό πλαίσιο κυρώσεων για τους διαχειριστές απαιτήσεων (servicers) και τους αγοραστές πιστώσεων.

Σταθερό επιτόκιο 3% στον εξωδικαστικό μηχανισμό

Κεντρικός πυλώνας της νέας ρύθμισης είναι η καθιέρωση σταθερού επιτοκίου 3% για τις ρυθμίσεις που συνάπτονται μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού. Σύμφωνα με τις διατάξεις της τροπολογίας, το μέτρο αυτό αποσκοπεί στη διασφάλιση ενός σταθερού, ασφαλούς και πλήρως προβλέψιμου κόστους εξυπηρέτησης των οφειλών, αποτρέποντας τον κίνδυνο εκτροχιασμού των δόσεων λόγω διακυμάνσεων στα επιτόκια της αγοράς.

Το σταθερό επιτόκιο 3% τίθεται σε εφαρμογή για καταβολές από την 1η Δεκεμβρίου 2026 και εφεξής, ενώ έχει αναδρομική εμβέλεια καθώς καταλαμβάνει και τις ήδη ισχύουσες συμβάσεις αναδιάρθρωσης. Διευκρινίζεται ωστόσο ότι ποσά τα οποία έχουν ήδη καταβληθεί μέχρι την έναρξη ισχύος του μέτρου δεν επιστρέφονται ούτε συμψηφίζονται με μελλοντικές δόσεις. Η κίνηση αυτή στοχεύει στην παροχή μακροπρόθεσμης ορατότητας στους πολίτες, ενισχύοντας τα ποσοστά επιτυχούς ολοκλήρωσης των πλάνων αναδιάρθρωσης.

Δεκαπλασιασμός προστίμων: Έως 5 εκατ. ευρώ οι κυρώσεις σε servicers

Ο δεύτερος άξονας της κυβερνητικής πρωτοβουλίας αφορά την ενίσχυση της εποπτείας και του ελεγκτικού ρόλου των αρχών απέναντι στους διαχειριστές πιστώσεων. Συγκεκριμένα, δεκαπλασιάζεται το ανώτατο όριο των διοικητικών χρηματικών κυρώσεων που μπορεί να επιβάλλει η Τράπεζα της Ελλάδος στους servicers και τους αγοραστές απαιτήσεων.

Το μέγιστο ύψος του διοικητικού προστίμου εκτοξεύεται στα 5 εκατομμύρια ευρώ, από 500.000 ευρώ που ήταν το όριο μέχρι σήμερα. Όπως υπογραμμίζεται στη σχετική αιτιολογική έκθεση, η αυστηροποίηση των κυρώσεων κρίθηκε απολύτως αναγκαία προκειμένου να ενισχυθεί η αποτελεσματικότητα και η αποτρεπτική λειτουργία του εποπτικού πλαισίου. Στόχος είναι η συμμόρφωση των εταιρειών με τους κανόνες δεοντολογίας, η έγκαιρη εξυπηρέτηση των πολιτών και η αποτροπή καταχρηστικών πρακτικών στην αγορά.

Ισορροπία και διαφάνεια στη διαχείριση οφειλών

Με τη συγκεκριμένη νομοθετική κίνηση, το υπουργείο επιδιώκει να δημιουργήσει ένα πιο δίκαιο και ισορροπημένο περιβάλλον στη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους. Από τη μία πλευρά, θωρακίζονται οι οφειλέτες με σταθερούς όρους αποπληρωμής και προσιτά επιτόκια, και από την άλλη πλευρά τίθενται αυστηρά όρια στους διαχειριστές, με στόχο την τήρηση της νομιμότητας και την εμπέδωση διαφάνειας στις συναλλαγές.